家の購入で、「頭金が不足」するときの解決方法です。頭金を準備できないと、家を購入するか躊躇してしまいます。でも家のローンは、借金ではありません。なんとか頭金を準備して、家を購入すべきです。ローンの支払いは、「貯蓄」と同じです。資産形成です。
「賃貸」か「購入」か迷ったとき
住む家を探すとき、「賃貸にするか、購入にするか」迷うときがあります。安定した収入が見込めるようになると、どちらにするか迷います。決断するためのポイントを解説します。
住宅購入の前提条件として、東京都内の一戸建て住宅、5,000万円を想定します。（実際の購入金額に応じて、以下の数値を置き換えてください。）
頭金（自己資金）をいくら準備できるか。
頭金（自己資金）は、自分の貯金と、両親や親族（身内）から出してもらえるお金の合計額です。
頭金が、1,000万円準備できるなら、購入すべきです。
想定した購入金額が5,000万円なので、2,500万円なら半分です。頭金を500万円に換算します。
頭金のため「プライドは捨てる」
貯金が少なくて「頭金」が不足するときは、両親や親族に頼ることになります。このときに、自分自身のプライドが邪魔をすることがあります。親（義理の親）に対して、頭を下げてまで、資金援助を頼みたくない、あるいは、親に迷惑をかけたくない、と思うのです。
この考え方は正しいです。責任感のある、とても大切な気持ちです。
しかし、長い目で考えれば違うのです。「家を持つ」ということは、自分の家族だけでなく、親や兄弟を含めた、親族全体の資産を増やすチャンスなのです。
自分自身のプライドに惑わされると、チャンスを逃してしまいます。
自分自身や家族のために、簡単に「頭を下げる」ことができる人は問題ありません。しかしプライドの高い人にとっては、親から資金援助してもらうときに「頭を下げる」のは大変なことです。私も、義理の父へ頭を下げたのですが、かなり悩みました。
親や親族へ頼むときは、自分の家族のためと考えずに、「親族みんなのために頭を下げてお願いする」と考えましょう。
ただし、この考え方は、とても視野の広い、悟りの境地に近いものです。もし口に出して話してしまうと、他人には理解してもらえません。逆に、「なんて自分勝手なヤツなんだ」と嫌われてしまいます。けして言葉にしてはいけません。奥さんにも話さず、自分の心の中だけに留めてください。自分自身へ言い聞かせるのです。
最長35年でローンを組めば、最初は苦しいですが、最終的に余裕で買えてしまいます。
月給などの安定した収入が見込める。
そして、夫婦共働きが可能なら、家を購入しましょう。
子供が大学を卒業して働くようになれば、あっと言う間にローンはなくなります。専業主婦でも、子供が高校生になったらバイトする予定があるなら、心配いりません。迷わず家を購入しましょう。
住宅ローンは、「借金」ではない
初めてローンを組むときは、「ローンが返済できるだろうか？」と心配です。ローンが返済できずに、「人生が破綻する」のではないかと不安になります。しかし実際は、心配いりません。家を購入するためのローンは、「借金」と考えない方が良いです。
家のローンは、借金ではなく、「貯蓄」と同じです。
現在はインターネット上で、ローン返済額の試算ができます。月額や、ボーナス月などの返済額を簡単に試算できます。Googleで、「銀行 ローン 試算」で検索すれば、大手銀行のローン試算サイトが多数表示されます。便利な世の中です。月額返済額と月収を考えて、生活可能なら、家を購入した方が良いです。
もし万が一、ローンの返済が不可能になれば、その時点で家を売却すれば良いのです。売却してローンを完済し、賃貸へ切り替えるだけです。
家を購入するときは、ローンを返済できるかどうか、それほど悩む必要はありません。
頭金が用意できない、安定した収入がない場合は、無理せず「賃貸」を選択しましょう。
賃貸住宅は、引越しが自由にできること、好きな街に住めることなどのメリットがあります。しかし、金銭面（経済的）だけ考えると、メリットはありません、デメリットだけです。
家賃は、お金を捨てているのと同じです。資産形成になりません。
転勤が多く、2年〜3年で日本全国を回ったり、海外赴任が多くて、同じ場所に長く住めない人は賃貸になります。しかし、まず優先的に考えるべきことは、家を購入できるか検討して、どう考えても無理、という結論に達したなら賃貸にする、という順序で計画しましょう。家を購入できるチャンスがあるなら、早い時期に購入すべきです。